Hva er forbrukslån?

Et forbrukslån er et lån uten sikkerhet. Det betyr at du ikke trenger å stille med sikkerhet i personlige eiendeler som hus, bil eller eiendom. 

Du bestemmer selv hva pengene fra et forbrukslån skal brukes til.  

Et forbrukslån gjennom oss er det vi kaller et nedbetalingslån hvor du betaler faste avdrag på lånet hver måned. Du kan når som helst innfri lånet uten ekstra kostnad. 

Lån uten sikkerhet gir lavere effektiv rente enn et kredittkort, og har naturlig nok høyere rente enn et lån med sikkerhet, som for eksempel et boliglån.

Slik søker du om forbrukslån

Du søker enkelt om forbrukslån gjennom vår tjeneste. Prosessen tar kun få minutter og gir deg full oversikt over dine lånemuligheter. Slik fungerer det:

• Fyll ut søknadsskjemaet på siden vår med nødvendige opplysninger om din økonomiske situasjon.
• Vi sender søknaden din til flere banker og finansinstitusjoner som vurderer den individuelt.
• Du får oversikt over alle godkjente lånetilbud på "Mine tilbud" innen kort tid.

Her ser du tydelig hvilke lån som gir deg lavest effektiv rente, beste nedbetalingsvilkår og lavest totalkostnad. 

Prosessen er helt uforpliktende, og du velger selv hvilket lånetilbud du ønsker å akseptere. 

Etter at du har godkjent tilbudet, mottar du pengene på konto innen få dager, avhengig av hvilken bank du velger.

Fordeler med forbrukslån

Forbrukslån uten sikkerhet er en fleksibel løsning når du trenger ekstra midler. Dette lånet har flere klare fordeler:

• Du låner penger uten å stille sikkerhet i eiendeler som bolig eller bil
• Søknadsprosessen er enkel og du får rask tilgang til midler
• Det er betydelig billigere enn kredittkort med vesentlig lavere rente
• Du kan nedbetale lånet hurtigere og dermed spare rentekostnader
• Du velger selv hvordan du vil bruke pengene, uten begrensninger

Pengene kan brukes til mange formål. Vanlige bruksområder er refinansiering av dyr gjeld med høy rente, oppussing av bolig som gir økt verdi, eller kjøp av større gjenstander som bil, båt eller campingvogn.

Du kan også bruke lånet til uforutsette utgifter som tannlegebesøk eller andre regninger.

Ved å søke om forbrukslån hos oss sammenligner du enkelt lånetilbud fra flere banker samtidig.

Hvilke krav må du oppfylle for å søke?

For å kvalifisere til et forbrukslån må du vanligvis:

• Være minst 18 år og ha fast inntekt
• Ha norsk personnummer og folkeregistrert adresse i Norge
• Ikke ha betalingsanmerkninger eller misligholdt gjeld

Renten er lavere enn på kredittkort, noe som gir deg mer økonomisk gunstige betingelser ved større lånebehov. 

Sammenlignet med boliglån er renten høyere, siden lånet ikke har sikkerhet i eiendeler. 

Er forbrukslån uten sikkerhet en god idé?

Har du uforutsette utgifter eller et kortsiktig økonomisk behov, og du ikke har nok penger på bufferkontoen, kan det være nødvendig å benytte seg av et forbrukslån. 

Et forbrukslån uten sikkerhet kan være en billigere løsning enn å kjøpe ting på avbetaling eller å bruke kredittkort. 

• Du bestemmer selv hva pengene skal brukes til 

• Du trenger ikke belåne eiendeler som bolig 

• Du bestemmer selv hvor raskt du vil nedbetale lånet 

 Det er viktig å ha en plan på hvordan du skal betale lånet tilbake og du må være klar over at jo lengre nedbetalingstid du har på lånet jo dyrere blir lånet, fordi du betaler mer renter. 

Typer av forbrukslån uten sikkerhet

Banken krever ikke at du stiller sikkerhet for forbrukslånet eller pant i boligen din.

Gjennom oss kan du søke forbrukslån opptil 600 000 kroner. Du får en trygg og forutsigbar nedbetalingsplan, og du kan betale inn ekstra på lånet når det passer deg. 

Fordi et forbrukslån uten sikkerhet er kortsiktig, har det gjerne høyere effektiv rente enn lån med sikkerhet. 

Et forbrukslån kan være til hjelp ved uforutsette utgifter eller om du har behov for en kortsiktig investering, som for eksempel å oppgradere hjemmet før salg eller få en ny verdivurdering for refinansiering. 

Et refinansieringslån gir deg samtidig bedre oversikt over økonomien din.

Lån til bil, motorsykkel og båt 

Uforutsette verkstedregninger en en utgift som plutselig kan dukke opp. 

Utgifter som dette kan fort bli litt store å ta på kredittkortet, da kan forbrukslån være en løsning på dette problemet.    

Lån til oppussing

Oppussing er en oppgradering av hjemmet, og det gir også en verdiøkning av boligen din. 

Det kan være vanskelig å skaffe penger til dette ved for eksempel refinansiering av bolig, i slike tilfeller er oppussingslån en måte å skaffe penger på.   

>>LES MER: Oppussingslån

Lån til velvære, helse og ferier

Om du ikke har spart opp nok penger til ferien er det rimeligere å ta opp et lån enn å betale hele ferien med kredittkort. Kredittkort har mye høyere rente enn et forbrukslån.  

Når du skal låne er det alltid lurt å sammenligne flere lånetilbud slik at du velger det beste forbrukslånet for deg. Vi hjelper deg med deg med akkurat dette- helt gratis og uten forpliktelse. 

Alternativer og kostnader for forbrukslån 

Det finnes alternativer om du trenger finansiering. 

Disse inkluderer refinansiering av eksisterende gjeld, kredittkort, lån fra familie/venner og lån med sikkerhet.  

Når du vurderer å ta opp et forbrukslån er det vilktig å være klar over kostnadene et lån gir som nominell rente, effektiv rente, etablerings- og termingebyr. 

Hvor mye kan man låne uten sikkerhet?

Gjennom oss kan du låne opptil 600 000 kroner. 

Hvor mye du faktisk kan låne vil avhenge av din økonomiske situasjon og vurderingen banken gjør basert på søknaden din. 

Når du søker gjennom oss, sender vi søknaden din til flere banker samtidig, slik at du får tilbud fra flere banker og dermed kan sammenligne vilkårene og finne det lånet som passer best for deg. 

Hva koster et forbrukslån? 

Den nominelle gjennomsnittsrenten på lån uten sikkerhet gjennom oss ligger på ca 11,9%. 

Dette er lavere enn gjennomsnittsrenten i Norge som ligger på ca. 14%. Nominell rente på et kredittkort er ca. 20%.

Prisen på et lån er helt individuell fordi bankene bestemmer hvilken rente du får ut fra din situasjon. 

Inntekt, bosituasjon, kredittscore og om du har medlåntaker påvirker hvilken rente på forbrukslån bankene tilbyr deg.

Lånebeløp og nedbetalingstid er også viktige faktorer som påvirker renten, da bankene vurderer disse kriteriene for å gi deg et tilpasset lånetilbud. 

For å få en helt konkret pris på lånet du ønsker deg, kan du uforpliktende og kostnadsfritt søke om forbrukslån hos flere banker med én søknad.

Vi sender søknaden din videre til flere banker og presenterer lånetilbudene til deg med en gang. Slik vil du enkelt finne et billig forbrukslån.  

Nedbetalingstiden er vanligvis 5 år, men om du refinansierer dyre smålån og kredittkortgjeld kan du få en nedbetalingstid opp til 20 år. 

Det er viktig å huske på at et refinansieringslån vil alltid ha bedre vilkår enn ditt eksisterende lån. 

Priseksemplet nedenfor viser estimert pris på et forbrukslån på 150 000 kroner med en nedbetalingstid på 5 år med ulike renteeksempler. 

Hvor får jeg lånet med laveste rente? 

Du må sammenligne lånetilbud fra flere banker og långivere for å finne det forbrukslånet som har lavest rente.  

Det er viktig å huske at renten på lånet du får tilbud om er basert på en individuell vurdering. Grunnen til dette er at bankene regner ut sin risiko for å låne ut til akkurat deg. 

Bankene ser på flere punkter som; hva inntekten din er, om du eier bolig, hvor mye lån du har fra før, om de tror du er en god betaler og så videre. 

Når du bruker vår tjeneste er det enklere å finne lånet med den lavest mulige renten. 

I grafen kan du se hvordan det å sammenligne tilbud fra ulike banker har en positiv effekt, ettersom den gjennomsnittlige nominelle renten historisk sett er lavere jo flere tilbud du får.

For at vi kan presentere det beste forbrukslånet til deg må du sende inn en søknad på siden vår. 

Vi sender søknaden din videre til flere banker og långivere, og presenterer alle tilbudene dine med en gang de er klare på “Mine tilbud”.  

Dette koster ingenting og tilbudene du får er helt uten forpliktelse. 

Om du ønsker å snakke med oss kan du ta kontakt med kundeservice som hjelper deg. 

Kan jeg betale ned lånet raskere? 

Du kan alltid betale inn ekstra på lånet ved at du betaler inn mer hver måned, eller oftere enn avtalt.  

Du kan også innfri lånet i sin helhet når som helst, det koster ikke noe ekstra. 

Nedbetalingsstrategier for forbrukslån

Forbrukslån med høye renter kan raskt bli kostbare hvis du ikke har en gjennomtenkt nedbetalingsstrategi.

Med riktig tilnærming kan du spare tusenvis av kroner i rentekostnader og bli gjeldfri mye raskere.

De mest effektive strategiene inkluderer snøballmetoden (betal minste lån først for rask motivasjon), lavinemetoden (betal høyeste rente først for maksimal besparelse) eller refinansiering (samle alle lån til ett med bedre betingelser).

Valget avhenger av din økonomiske situasjon og personlige preferanser.

Moderne verktøy som nedbetalingskalkulatorer, Excel-maler og spesialiserte apper gjør det enkelt å planlegge og følge opp fremgangen din.

Ved å implementere en strukturert strategi kan du ikke bare redusere gjelden raskere, men også forbedre din kredittscore og redusere økonomisk stress.

>>LES MER: Nedbetalingsstrategier for forbrukslån

Forbrukslån med medlåntaker 

Når du søker med en medlåntaker vil du få lavere nominell rente og bedre vilkår på lånet fordi det gir lavere risiko for banken. Risikoen er fordelt på to personer som har likt ansvar for å betale ned på lånet.  

Gjennom oss kan du søke forbrukslån med en medlåntaker, men det er ikke et krav.   

Alle kan være medlåntaker på et lån. De fleste søker sammen med ektefelle eller kjæreste, men foreldre, søsken eller en venn kan man også være medlåntaker. 

Er forbrukslån på dagen mulig?

Sannheten er at det ikke er mulig å få et forbrukslån utbetalt samme dag du søker, til tross for hva mange låneformidlere reklamerer med. 

Selve søknadsprosessen kan være rask og enkel og du kan fylle ut skjemaet på nett på bare noen minutter, men bankenes behandlingstid strekker seg alltid over mer enn én dag.

Banker og finansinstitusjoner må gjennomføre grundige kredittsjekker og vurderinger av din økonomiske situasjon før de kan godkjenne lånet ditt. 

Dette inkluderer kontroll av inntekt, eksisterende gjeld og betalingshistorikk. 

Disse prosessene tar tid og kan ikke fullføres på bare noen timer.

Vær forsiktig med løfter om "raske lån"

Du bør være ekstra varsom med låneleverandører som lover "forbrukslån på dagen" eller "øyeblikkelig utbetaling". 

Slike påstander er ofte villedende markedsføring. 

Forbrukslån med betalingsanmerkninger er nesten umulig

Betalingsanmerkninger er en registrering som viser at man ikke har betalt regningene dine til rett tid.

En betalingsanmerkning fungerer som et rødt flagg for långivere og signaliserer høy risiko for at man kan få problemer med å betjene nye lån.

Banker bruker betalingshistorikk som en viktig indikator på økonomiske pålitelighet. En anmerkning viser at man tidligere har hatt problemer med å overholde økonomiske forpliktelser. 

Dette øker risikoen for banken, noe som gjør dem svært tilbakeholdne med å tilby nye lån til personer i denne situasjonen.

>>LES MER: Forbrukslån med betalingsanmerkninger

Refinansiering med sikkerhet – et mulig unntak

Det finnes likevel et viktig unntak som kan åpne dører for deg som har både betalingsanmerkninger og eier bolig. 

Noen finansinstitusjoner kan tilby et refinansieringslån med sikkerhet i boligen din. 

Dette gir banken trygghet gjennom pant i eiendommen, noe som reduserer deres risiko betydelig.

Søknadsprosessen for forbrukslån 

Du søker om forbrukslån enkelt, kostnadsfritt og uforpliktende gjennom oss, og det lønner seg alltid å sammenligne flere lånetilbud før du velger lån slik at du får det som passer best for deg.

Vi sparer deg for tiden det tar å søke hos flere långivere.

Deretter videresender vi søknaden din til alle våre samarbeidspartnere, som konkurrerer om å få deg som kunde. 

Du får presentert konkurransedyktige tilbud på “Mine tilbud,” hvor du enkelt kan sammenligne og velge det beste tilbudet. 

Hvor lang tid tar det å få et lånetilbud? 

Etter du har sendt inn søknadsskjema gjennom oss får du svar med en gang på SMS, epost og på “Mine tilbud”. 

Hva skjer etter at jeg har valgt et lånetilbud? 

Når du har valgt et lånetilbud på "Mine tilbud" vil du få muligheten til å fortsette prosessen på bankens/långivers hjemmeside.  

De sender deg også informasjon om hva du må gjøre for å få lånet utbetalt.  

På bankens hjemmeside vil du få muligheten til å se alle detaljer om lånetilbudet, og du kan signere med Bank ID dersom du ønsker å benytte deg av tilbudet.  

Lånetilbudet er helt uten forpliktelser, og det er gyldig i 30 dager. 

Hvor lang tid tar det å få svar på en lånesøknad? 

Du får svar raskt svar på søknaden din etter at den er sendt inn.  

For at saksbehandlingstiden skal gå så raskt som mulig oppfordrer vi til deg til å gi oss tilgang til Gjeldsregisteret i søknaden. På denne måten vet vi at alle opplysningene er riktige.  

Så fort du har valgt et lånetilbud vil du få muligheten til å fortsette prosessen på bankens eller långivers hjemmeside. De sender deg også informasjon om hva du må gjøre for å få lånet utbetalt.  

Å søke om lån gjennom oss er alltid gratis og helt uforpliktende, og om du har spørsmål eller trenger hjelp underveis er det bare å ta kontakt med kundeservice.