Boliglån – finn det lånet som passer for deg

Å kjøpe bolig er en stor beslutning – og et godt boliglån kan utgjøre en viktig forskjell i hverdagsøkonomien.

Vi hjelper deg med å utforske dine muligheter blant flere samarbeidende banker.

Du kan få personlig rådgivning, tilpassede tilbud og god oversikt over alternativene – helt gratis og helt uforpliktende.

Boliglån som passer din livssituasjon

Førstehjemslån

Er du førstegangskjøper? Våre rådgivere kan hjelpe deg å finne banker som tilbyr gunstige vilkår for unge kjøpere.

Ordinært boliglån

Enten du skal kjøpe leilighet, rekkehus eller enebolig, hjelper vi deg med å finne boliglån fra banker med konkurransedyktige betingelser – basert på din økonomi.

Refinansiering av eksisterende boliglån

Har du et boliglån med høy rente? Vi kan hjelpe deg med å undersøke mulighetene for lavere rente, mer fleksibel nedbetaling eller andre tilpasninger – uten forpliktelser.

Medlåntaker eller kausjonist

Trenger du hjelp fra foreldre eller en medlåntaker for å realisere boligdrømmen?

Din personlige rådgiver veileder deg gjennom hvilke løsninger som kan være aktuelle for deg.

Boliglån: Hvilken bank har best rente?

Å kjøpe bolig og finne det beste boliglånet kan føles overveldende.   

Det er heldigvis enklere enn du tror. Ved å sammenligne bankenes renter og forstå hva som påvirker dine lånebetingelser, kan du spare tusenvis av kroner hvert år.  

Du får blant annet svar på de vanligste spørsmålene:  

• Hvilken bank kan gi deg de laveste rentene på boliglån akkurat nå?  

• Hvor mye kan du egentlig låne, basert på din personlige økonomi?  

• Hvordan kan en boliglånskalkulator hjelpe deg?  

Når du forstår hva bankene krever av deg og hvilke muligheter du har, blir det enkelt for deg å ta smarte valg.   

Du vil kunne finne et lån som passer perfekt både for boligen du drømmer om og økonomien din.  

Hvilken bank har den beste boliglånsrenten?

Når du vurderer å ta opp boliglån, er det viktig å se på mer enn bare renten – men den er likevel en nøkkelfaktor. Selv små forskjeller i rente kan bety mange tusenlapper spart i måneden og betydelige summer over tid.

I dag varierer rentene mye mellom bankene, og hvilken rente du får, avhenger ofte av din økonomiske situasjon, lånebeløp, verdien på boligen og om du har annen gjeld.

Det finnes ikke én bank som alltid er best for alle – men vi hjelper deg å finne den som er best for deg.

Husk at den nominell renten mens effektiv rente inkluderer alle kostnader – som gebyrer og termingebyr. Derfor gir effektiv rente et mer realistisk bilde av hva lånet faktisk vil koste deg.

Et godt råd er å hente inn flere tilbud og sammenligne. Bruk gjerne en lånekalkulator for å se hvordan ulike renter og vilkår påvirker din månedlige betaling.

Vi i Axo gjør sammenligningen for deg. Vi vet hvilke banker som passer til din situasjon – enten du skal kjøpe bolig, refinansiere dyr gjeld, eller har fått nei i din egen bank. Ved å velge riktig løsning kan du få bedre vilkår, lavere månedskostnader og bedre oversikt over økonomien.

Hvor mye kan du låne?

Hvor mye du kan låne, avhenger av flere ting – først og fremst inntekten din, hvor mye gjeld du har fra før, og hvor store faste utgifter du har hver måned.

Bankene bruker disse opplysningene til å vurdere hva som er forsvarlig for deg å håndtere økonomisk, slik at du ikke ender opp i en vanskelig situasjon.

Hovedregler for boliglån i dag:

• Lånebeløp: Du kan som hovedregel låne opptil 5 ganger brutto årsinntekt.

• Egenkapital: Ved kjøp av bolig må du ha minst 10 % egenkapital.

• Belåningsgrad: Banken kan som oftest finansiere opptil 90 % av boligens verdi.

• Alder: Du må ha fylt 18 år for å få lån.

• Løpetid: Boliglån kan normalt ha opptil 30 års løpetid.

Hva ser banken på?

Banken vurderer rådighetsbeløpet ditt – altså det du har igjen etter at faste utgifter som boligkostnader, mat, strøm, transport, billån, forbrukslån er betalt.

Har du god kontroll og et solid rådighetsbeløp, er sjansen større for å få låne mer.

I tillegg ser de på din totale gjeldsbelastning – har du allerede for eksempel studielån, billån eller forbrukslån, kan dette redusere hvor mye du får låne til bolig.

Et godt tips

Bruk gjerne en lånekalkulator for å få en pekepinn på hva du kan låne. Eller enda bedre – ta en prat med oss. Vi hjelper deg å få oversikt, og finner en løsning som passer akkurat din økonomi.

Boliglånskalkulator – få oversikt over lånet og budsjettet ditt

En boliglånskalkulator er et smart verktøy når du vil få en rask oversikt over hva boliglånet faktisk vil koste deg. Du fyller enkelt inn ønsket lånebeløp, rente og nedbetalingstid – og kalkulatoren gir deg en indikasjon på hva du må betale i måneden.

Dette hjelper deg å se hvordan lånet passer inn i budsjettet 

og gir deg et bedre grunnlag for å vurdere hvor mye du bør låne.

Men husk at dette bare er et anslag. Den faktiske lånekostnaden kan variere avhengig av hvilken bank du søker hos, og hvordan banken vurderer din økonomi – inkludert kredittscore, gjeld og inntekt. Renter og gebyrer kan også variere mellom bankene.

Vil du være helt sikker på hva du har råd til? Vi hjelper deg gjerne med å gå gjennom både lånealternativer og budsjettet ditt.

Krav om egenkapital

For å få boliglån i Norge stilles det krav om minimum 10 % egenkapital. Det betyr at hvis du ønsker å kjøpe en bolig til 5 millioner kroner, må du ha minst 500 000 kroner i egenkapital.

Dette kravet gjelder som hovedregel, men enkelte faktorer kan påvirke vurderingen – som alder, beliggenhet, om du har kausjonist eller om det er snakk om sekundærbolig.

Bankene vurderer hver enkelt søknad individuelt, og vi hjelper deg gjerne med å finne ut hva som gjelder i din situasjon.

Boliglån for unge

Er du under 34 år og ønsker å komme deg inn på boligmarkedet? Da finnes det flere banker som tilbyr egne boliglån for unge, som for eksempel "Boliglån Ung" hos DNB.

Her kan du få lavere rente, lavere etableringsgebyr og ofte litt mer romslige betingelser.

Noen banker kan til og med vurdere en lavere egenkapitalandel, for eksempel hvis du kjøper i et pressområde, eller har med kausjonist.

Men det varierer – og det som passer naboen, er ikke nødvendigvis riktig for deg.

Derfor er det smart å sammenligne flere tilbud og snakke med en rådgiver som kan vurdere hele økonomien din.

Det kan finnes løsninger du ikke har tenkt på – og vi hjelper deg gjerne med å finne dem.

Hvor lenge kan man ha avdragsfrihet på boliglån?

Avdragsfrihet betyr at du kun betaler renter på lånet i en periode, uten å betale ned selve lånebeløpet (hovedstolen).

Det reduserer de månedlige kostnadene, og kan gi deg økonomisk pusterom hvis du for eksempel har lav inntekt en periode.

Som oftest kan du få avdragsfrihet i opptil 5 år, men dette må godkjennes av banken og vurderes ut fra din situasjon.

Husk at renten fortsatt løper, og at du totalt sett vil betale mer for lånet fordi nedbetalingen blir utsatt.

Derfor bør du tenke gjennom behovet nøye, og gjerne bruke avdragsfrihet som en midlertidig løsning ved behov.