De 3 største fordelene du får ved å refinansiere gjeld er lavere månedlige kostnader, bedre oversikt over økonomien og mulighet for å bli gjeldfri tidligere. 

63% av alle nordmenn som refinansierer forbrukslån og kredittkort, sier de får bedre betingelser, ifølge Forbrukerrådet.

1. Lavere månedlig kostnad 

Når du refinansierer flere lån til ett, får du som regel en lavere gjennomsnittlig rente. 

Hvis du for eksempel har 3 forbrukslån med renter på 15-22%, kan du refinansiere til ett lån med 9-12% rente. 

Eksempel:

• Før refinansiering: 3 lån på totalt 400 000 kr med gjennomsnittlig 18% rente = 9 200 kr/måned
• Etter refinansiering: 1 lån på 400 000 kr med 10% rente = 5 400 kr/måned  
• Du sparer: 3 800 kr per måned (45 600 kr årlig)

Det er viktig å huske at hvis du velger lengre nedbetalingstid, kan den totale rentekostnaden bli høyere selv om den månedlige kostnaden synker.

2. Bedre oversikt over økonomien 

I stedet for å holde styr på 3-4 forskjellige kreditorer med ulike forfallsdatoer, gebyrer og vilkår, får du 1 kreditor, 1 forfallsdato og 1 beløp å forholde deg til hver måned. 

Dette gir deg: 

• Enklere budsjettplanlegging (du vet nøyaktig hvor mye som går til lån hver måned)
• Mindre administrasjon (1 kontoutskrift i stedet for 3-4)
• Bedre kontroll på din total gjeld (du ser hele bildet på ett sted) 

3. Mulighet for å bli gjeldfri tidligere 

Selv om de fleste velger å redusere den månedlige kostnaden, kan du også bruke refinansiering til å betale ned gjelden raskere. 

Eksempel: 

• Før: 300 000 kr til 15% rente, 5 500 kr/måned = gjeldfri om 8,5 år 
• Etter refinansiering til 9% rente, samme 5 500 kr/måned = gjeldfri om 6 år 
• Du sparer 2,5 år og 87 000 kr i totale rentekostnader

Hvis du beholder samme månedlige beløp som før, men får lavere rente, går mer av pengene til nedbetaling av lånet i stedet for til renter. 

Hvor mye kan jeg refinansiere?

Du kan refinansiere mellom 10 000-20 000 000 kr, avhengig av din inntekt, betalingsevne og om du kan stille med sikkerhet. 

De fleste banker krever at din totale gjeldsgrad ikke overstiger 5 ganger din bruttoinntekt.

Uten sikkerhet

Ved refinansiering uten sikkerhet kan du refinansiere 10 000-800 000 kroner. 

Hvor mye du kan få i lån avhenger av:

• Din inntekt: Minst 250 000 kr årlig (noen banker krever 300 000 kr) 
• Gjeldsgrad: Totale lån må ikke overstige 5x bruttoinntekt 
• Betalingsevne: Du må ha minimum 8 000-12 000 kr til overs etter faste utgifter 
• Kredittverdighet: Ingen betalingsanmerkninger siste 3 år

Med sikkerhet i bolig

Ved refinansiering med sikkerhet i bolig kan du låne opptil 90% av boligens verdi minus eksisterende boliggjeld. 

Eksempel:

• Boligverdi: 4 000 000 kr
• Eksisterende boliglån: 2 000 000 kr
• Maksimal belåningsgrad: 90% (3 600 000 kr)
• Tilgjengelig for refinansiering: 1 600 000 kr

Med sikkerhet kan du refinansiere alle forbrukslån, kredittkort, billån og andre usikrede lån til ett lån med 3-14% lavere rente enn refinansiering uten sikkerhet. 

Hvem kan få refinansiering?

Du kan få refinansiering hvis du er over 18 år, har fast inntekt på minst 200 000 kr årlig og ingen aktive betalingsanmerkninger. 

I tillegg må du være folkeregistrert i Norge og ha en gjeldsgrad under 5 ganger bruttoinntekt.

5 grundleggende krav 

Alle norske banker krever at du oppfyller disse kravene: 

1. Minst 18 år
2. Fast inntekt på minst 200 000 kr årlig
3. Ingen betalingsanmerkninger
4. Folkeregistrert i Norge
5. Minst 8 000 kr til overs etter faste utgifter hver måned

Hva er refinansiering?

Refinansiering er når du samler flere lån til ett nytt lån, ofte med lavere rente og bedre vilkår.

I Norge er det lovpålagt at banker ikke kan refinsiere gjelden din dersom de ikke kan tilby bedre lånevilkår enn du allerede har. 

Det nye lånet brukes til å betale ned de gamle lånene, slik at du kun har én kreditor og én månedlig betaling i stedet for 3-5 forskjellige.

Du kan refinansiere: 

• Forbrukslån 
• Kredittkort
• Billån 
• Gamle refinansieringslån
• Andre usikrede lån 

Eksempel: 

Øyvind har 3 lån på totalt 350 000 kr med renter på 16%, 19% og 23% (gjennomsnitt 19,3%). 

Han refinansierer til ett lån med 10% rente. 

Resultatet: Hans månedlige kostnad faller fra 8 900 kr til 5 100 kr - en besparelse på 3 800 kr pr. måned. 

Det er viktig å huske at refinansiering ikke sletter gjelden - den samler bare lånene til ett sted med bedre betingelser.

Refinansiering med eller uten sikkerhet - hva er best?

Refinansiering med sikkerhet er best hvis du vil ha lavest mulig rente og skal refinansiere over 300 000 kr. 

Refinansiering uten sikkerhet er best hvis du skal refinansiere under 300 000 kr eller ikke vil belaste boligen. 

Valget avhenger av hvor mye du skal refinansiere og din personlige situasjon.

Refinansiering uten sikkerhet

Best for: Lån op til 300 000 kr, når du ikke har bolig eller ikke vil belaste den. 

Fordeler: 

• Ingen pant i bolig 
• Raskere behandling
• Enklere prosess
• Kan søke selv om du leier 

Ulemper: 

• Høyere rente
• Lavere maksbeløp
• Kortere nedbetalingstid

Typisk rente: 8-11% for kunder med god kreditt.

Refinansiering med sikkerhet

Best for: Lån over 300.000 kr, når du ønsker lavere månedlige kostnader og eier bolig. 

Fordeler: 

• Lavere månedlige kostnader 
• Høyere lånebeløp 
• Lengre nedbetalingstid (opptil 30 år)
• Spiller ingen rolle om du har betalingsanmerkninger

Ulemper: 

• Lengre behandlingstid
• Kan kreve takst av bolig
• Mer papirarbeid 

Typisk rente: 4-7% for kunder med god kreditt.

Hvilken type refinansiering passer for deg?

Hvilken type av refinansiering som passer deg avhenger av din situasjon:

Hvilken bank har lavest rente på refinansiering?

De tre bankene med lavest rente på refinansiering uten sikkerhet er Santander (7,55%), Instabank (7,99%) og Nordea (8,49%).

Din personlige rente kan være høyere eller lavere avhengig av din kredittscore, lånebeløp og om du kan stille sikkerhet.

Rentene nedenfor er veiledende eksempler på refinansiering uten sikkerhet pr. oktober 2025:

Hva koster refinansiering av gjeld?

Refinansiering av gjeld uten sikkerhet koster 0-3 000 kr i etableringsgebyr til den nye banken. 

Dette er den eneste engangskostnaden i de fleste tilfeller.

Selve gjelden forsvinner ikke – du betaler fortsatt ned på lånet, men som regel med lavere rente og én månedlig betaling i stedet for flere.

Engangskostnader

Etableringskostnader ved refinansiering uten sikkerhet består av ett enkelt etableringsgebyr, mens lån med sikkerhet i bolig har flere kostnader. 

Det er:

• Digital verdsettelse: 0-1 500 kr (kun dokumentanalyse)
• Fysisk takst: 3 000-6 000 kr (takstmann besøker boligen)
• Etableringsgebyr: 2-4%

Disse kostnadene gjelder kun dersom du velger sikret refinansiering (boliglån).

Hvordan fungerer refinansiering?

Refinansiering fungerer ved at du tar opp et nytt lån som brukes til å betale ned alle de gamle lånene.

Den nye banken betaler direkte til dine tidligere kreditorer, slik at du slipper å administrere innfrielsen selv.

Hele prosessen tar vanligvis mellom 2 og 7 dager fra signering til alt er ferdig.

Prosessen gjennom Axo Finans

• Fyll ut søknad hos Axo Finans (5 minutter)
• Motta tilbud fra opptil 14 banker (samme dag)
• Sammenlign og velg (5 minutter)
• Signer med BankID (10 minutter)
• Banken ordner resten (1-5 dager)

Hva sker med den gamle gjelden når jeg refinansierer?

Når du refinansierer, innfrir den nye banken din gamle gjeld og du trenger ikke gjøre noe selv: 

• Banken betaler av alle gamle lån
• Kredittkort som refinansieres deaktiveres
• Du sitter igjen med ét nytt lån med lavere rente

Hvordan søke refinansiering av lån?

Du søker om refinansiering av lån og kredittkortgjeld ved å fylle ut søknaden vår på 2 minutter. Deretter mottar du tilbud fra opptil 14 banker samme dag.

Velg det beste tilbudet, signer med BankID, og banken ordner resten. 

• Gratis og uforpliktende 
• Sammenlign 14 banker 
• Se hva du sparer