Refinansiering med betalingsanmerkning 

Slik kan du bruke friverdi til å få kontroll

Ja, du kan ofte refinansiere med betalingsanmerkning hvis du eier bolig med friverdi. Du stiller boligen som sikkerhet og samler dyr gjeld som kredittkort, forbrukslån og inkassokrav i ett lån med lavere rente og én faktura. Lån med sikkerhet i bolig kan gis opp til 20 millioner kroner, med inntil 30 års nedbetalingstid.

Dersom boligen din har steget i verdi, eller du har nedbetalt mye av boliglånet, har du noe som kalles friverdi. Friverdi er forskjellen mellom boligens markedsverdi og det du har igjen i lån. Denne verdien kan brukes som sikkerhet for å refinansiere dyr gjeld, også med betalingsanmerkning.

Ved å refinansiere med sikkerhet i bolig, også kalt omstartslån, kan du samle gjeld som kredittkort og inkassokrav i ett nytt lån med lavere rente. Det gir deg lavere månedlige utgifter og bedre økonomisk kontroll. Les mer om hva en betalingsanmerkning er og hvordan du beregner friverdi.

I denne artikkelen forklarer vi hvordan refinansiering med friverdi fungerer, hvilke muligheter du har selv med betalingsanmerkning, og hvordan Axo Finans kan hjelpe deg med å finne den løsningen som passer best for din økonomiske situasjon.

Hva er en betalingsanmerkning og hva er inkassogjeld?

En betalingsanmerkning er en registrering hos kredittopplysningsbyråene som viser at du har en ubetalt gjeld som har gått til inkasso og ikke er gjort opp innen en viss tid.

Dette kan gjøre det vanskeligere å få lån, kreditt, leie bolig eller inngå mobilabonnement.

En betalingsanmerkning oppstår når en faktura forblir ubetalt etter forfallsdato, selv etter at det er sendt én eller flere purringer eller inkassovarsler.

Dersom gjelden fortsatt ikke betales, blir saken overført til et inkassobyrå som forsøker å inndrive beløpet.

Hvis gjelden forblir ubetalt, kan det føre til en betalingsanmerkning, ofte etter at saken har gått til Namsmannen eller tingretten, for eksempel ved utlegg eller konkursbegjæring.

Inkassogjeld

Inkassogjeld oppstår når en ubetalt faktura blir sendt videre til et inkassobyrå for inndrivelse. Dette kan gjelde regninger for strøm, mobil, husleie, lån eller kredittkort som ikke er betalt innen fristen.

Det er viktig å skille mellom inkassogjeld og betalingsanmerkning.

Inkassogjeld er selve gjelden som har gått til inkasso, mens en betalingsanmerkning er en negativ registrering hos kredittopplysningsbyråene som oppstår dersom inkassogjelden ikke blir betalt i tide.

Kan du få lån med betalingsanmerkning?

Selv om de fleste banker avslår lånesøknader fra personer med betalingsanmerkning, finnes det løsninger. Refinansiering med betalingsanmerkning er mulig hvis du oppfyller visse krav:

• Har sikkerhet i bolig – Hvis du eier bolig, kan du stille den som sikkerhet for lånet og få lavere rente.
• Fast inntekt – Stabil lønn øker sjansene for å få refinansiering.
• Evne til å betjene lånet – Banken vurderer din økonomi for å sikre at du kan betale ned gjelden.

Axo Finans samarbeider med banker som tilbyr lån med betalingsanmerkning, og hjelper deg å finne den beste løsningen.

Refinansiering med sikkerhet i bolig – hvordan fungerer det?

Refinansiering med sikkerhet i bolig betyr at du tar opp et nytt lån, med boligen din som sikkerhet, for å betale ned eksisterende gjeld.

Dette kan enten være for å samle dyre smålån og kredittkortgjeld i ett boliglån med lavere rente, eller for å få bedre lånevilkår på eksisterende boliglån.

Søk refinansiering med sikkerhet i bolig

Søk nå

Fordeler med refinansiering med sikkerhet i bolig:

Lavere rente

• Boliglån har langt lavere rente enn forbrukslån og kredittkort.
• Du kan spare betydelige beløp på rentekostnader.

Redusere månedlige kostnader

• Ved å refinansiere dyre lån, får du redusert dine månedlige kostnader.

Bedre oversikt over økonomien

• Istedenfor flere lån med ulike renter og betalingsfrister, har du ett lån å forholde deg til.

Mulighet for lengre nedbetalingstid

• Du kan få en lengre nedbetalingstid, som reduserer de månedlige utgiftene.

Unngå betalingsanmerkninger og inkasso

• Hvis du sliter med betalingsproblemer, kan refinansiering forhindre anmerkninger.

Utfordringer og risikoer

Økt total gjeld

• Du flytter gjelden din, men den forsvinner ikke – og kan øke hvis du låner mer enn nødvendig.

Sikkerhet i bolig betyr risiko

• Hvis du ikke klarer å betale lånet, kan du i verste fall måtte selge boligen.

Selv om refinansiering med sikkerhet har sine fordeler, er det viktig å vurdere om det passer din situasjon.

Passer refinansiering for deg?

Refinansiering med sikkerhet i bolig kan være en god løsning dersom du har dyre forbrukslån eller kredittkortgjeld, samtidig som boligen din har høy verdi og en lav belåningsgrad.

Det er også en fordel om du har en stabil økonomi som gjør deg i stand til å håndtere lånet over tid.

Likevel bør refinansiering ikke brukes som en midlertidig løsning på dårlig økonomistyring, da det kan føre til at du på sikt havner i en enda vanskeligere økonomisk situasjon med økt gjeld.

Hvordan slette en betalingsanmerkning?

En betalingsanmerkning slettes automatisk når kravet er betalt eller foreldet. Her er trinnene du kan ta for å få den fjernet raskere:

1. Betal gjelden: Den raskeste måten å få slettet en betalingsanmerkning på er å betale hele gjelden. Når gjelden er gjort opp, skal anmerkningen slettes innen kort tid (vanligvis 1–2 uker).
2. Be kreditor eller inkassobyrået bekrefte betalingen: Etter at du har betalt, kan du kontakte kreditor (den du skyldte penger til) eller inkassobyrået for å sikre at de har registrert betalingen og sendt beskjed til kredittopplysningsbyråene.
3. Ta kontakt med kredittopplysningsbyrået: Dersom betalingsanmerkningen ikke blir fjernet innen rimelig tid etter betaling, kan du kontakte kredittopplysningsbyråene (f.eks. Experian, Bisnode eller Evry) og be dem oppdatere informasjonen.
4. Sjekk om anmerkningen er foreldet: En betalingsanmerkning skal etter loven slettes etter 4 år, men som regel vil kreditorene da gå til ny sak slik at en ny betalingsanmerkning blir registrert på deg. Det er derfor usannsynlig at betalingsanmerkningene dine vil forsvinne av seg selv.
5. Hvis anmerkningen er feil – klag: Hvis du mener at betalingsanmerkningen er feilaktig eller urettmessig, kan du klage direkte til kredittopplysningsbyrået og kreve dokumentasjon på hvorfor den er registrert. Hvis det er en feil, skal den fjernes umiddelbart.
6. Forhandle med kreditor: I noen tilfeller kan du forhandle om en løsning, for eksempel en nedbetalingsavtale eller en delvis betaling, for å få betalingsanmerkningen slettet.
7. Refinansiering med sikkerhet i bolig: Hvis du eier en bolig, kan du søke om refinansiering med sikkerhet i boligen for å bli kvitt betalingsanmerkningen. Dette betyr at du tar opp et nytt lån med boligen som sikkerhet, ofte til en lavere rente enn inkassogjeld eller forbrukslån. Dette kan gjøre det enklere å håndtere gjelden og hindre ytterligere anmerkninger.

Hvordan søke om refinansiering gjennom Axo Finans?

Axo Finans gjør refinansiering enkelt og effektivt. Send inn en uforpliktende søknad på nett, og en av våre finansrådgivere hjelper deg gjennom prosessen.

Vi innhenter tilbud fra flere banker, slik at du kan velge det beste lånet for din situasjon.

Når lånet er godkjent, er det banken som utbetaler pengene direkte til kreditorene. Det betyr at all inkassogjeld og annen gjeld blir innfridd automatisk, og du slipper å håndtere dette selv. Dette gir deg en ny økonomisk start med kun ett lån å forholde deg til.

Fordelene med Axo Finans? Du får tilbud fra flere banker uten ekstra arbeid, tjenesten er gratis og uforpliktende, og vi sikrer rask behandling og utbetaling.

Slik lykkes du med refinansiering!

Refinansiering kan være en smart måte å få bedre kontroll over økonomien på, men for å lykkes er det viktig å ta bevisste valg.

Bruk refinansieringen som en mulighet til å skape en sunnere økonomi og unngå å pådra deg ny gjeld.

Lån kun det du trenger, slik at du fokuserer på å rydde opp i økonomien uten å ta opp unødvendig ekstra gjeld.

Sammenlign alltid lånetilbud for å finne de beste betingelsene og sikre at du sparer mest mulig.

Når refinansieringen gjøres på en ansvarlig måte, kan du kvitte deg med dyr gjeld, redusere de månedlige kostnadene og skape en mer stabil og trygg økonomisk fremtid.

Kan du samle gjeld med betalingsanmerkning?

Ja, ofte ved å bruke sikkerhet i bolig. Har du betalingsanmerkning, kan du fortsatt samle gjeld med betalingsanmerkning når du har friverdi å stille som sikkerhet. Å samle lån med betalingsanmerkning i ett lån gir én rente og én forfallsdato, og kan stanse dyr rente og videre pågang. Se hvordan du samler lån i ett.

Ofte stilte spørsmål om refinansiering med betalingsanmerkning

Her er svarene på spørsmålene vi oftest får om refinansiering med betalingsanmerkning.

Kan jeg refinansiere med betalingsanmerkning uten å eie bolig?

Med en aktiv betalingsanmerkning er refinansiering uten sikkerhet sjelden mulig. Eier du ikke bolig selv, kan du likevel sende en gratis og uforpliktende søknad for å få vurdert situasjonen din. Er anmerkningen slettet, kan vanlig refinansiering uten sikkerhet bli aktuelt igjen.

Forsvinner betalingsanmerkningen når jeg refinansierer?

En betalingsanmerkning slettes når kravet bak den er betalt og kreditor har meldt fra. Når et lån med sikkerhet i bolig blir utbetalt, går pengene direkte til kreditorene dine. Da blir kravene gjort opp, og anmerkningene kan slettes.

Hva er forskjellen på refinansiering og omstartslån?

Vanlig refinansiering er som regel uten sikkerhet og krever at du ikke har betalingsanmerkninger. Omstartslån er refinansiering med sikkerhet i bolig, laget for deg som har anmerkning eller inkasso og vil samle gjelden i ett lån med lavere rente.

Hvor mye kan jeg låne med sikkerhet i bolig?

Gjennom Axo Finans kan du søke om lån med sikkerhet i bolig på opptil 20 millioner kroner. Hvor mye du får, avhenger av friverdien i boligen og av at inntekten din kan betjene det nye, samlede lånet.

Hvordan søker jeg?

Du søker på nett med BankID eller Vipps. Søknaden tar tre til fire minutter, er gratis og uforpliktende, og du får svar raskt. Du har 30 dager på deg til å akseptere et tilbud.