Hva er refinansiering?

Refinansiering betyr å erstatte ett eller flere eksisterende lån med ett nytt lån, som regel med lavere rente eller lengre nedbetalingstid. I Norge brukes det oftest til å samle kredittkortgjeld, forbrukslån og smålån i ett samlelån med én faktura og én rente.

Er det lurt å refinansiere gjeld?

Ja, når den nye renten er lavere enn renten på gjelden du har i dag, og du ikke forlenger nedbetalingstiden mer enn du trenger. Kredittkortgjeld har ofte over 20 prosent rente. Gjennomsnittsrenten på refinansiering formidlet av Axo Finans er 11,9 prosent nominelt.

Når bør man refinansiere?

Refinansier når du har mer enn ett dyrt lån eller kredittkort, når renten din er høyere enn markedet, når inntekten din har økt siden du tok opp lånene, eller når du vil ha lavere månedsbeløp gjennom lengre nedbetalingstid. Tidligste tidspunkt er ofte det beste, fordi renter løper hver dag.

Hvilken bank er best for refinansiering?

Det finnes ikke én bank som er best for alle. Renten settes individuelt etter en kredittvurdering, så banken som gir deg lavest rente kan være en annen enn den som gir naboen lavest rente. Derfor lønner det seg å sende én søknad til flere banker og sammenligne tilbudene.

Hvem er billigst på refinansiering?

Den som gir deg lavest effektiv rente på ditt beløp og din nedbetalingstid, og det vet du først når tilbudene ligger side om side. Bankene priser risiko ulikt, så den billigste for én søker er sjelden den billigste for alle. Sammenlign alltid effektiv rente og totalkostnad, ikke nominell rente.

Hvor er det enklest å få refinansiering?

Enklest er det med en digital søknad gjennom en låneformidler som sender søknaden til flere banker samtidig. Du oppfyller kravene hvis du er over 18 år, har fast inntekt over 120 000 kroner og ikke har aktiv betalingsanmerkning. Med anmerkning og bolig kan du søke omstartslån i stedet.

Hvor mye kan jeg refinansiere?

Gjennom Axo Finans kan du søke om refinansiering fra 5 000 til 800 000 kroner uten sikkerhet, med nedbetalingstid på opptil 15 år. Har du bolig, kan refinansiering med sikkerhet gå opptil 20 millioner kroner med inntil 30 års nedbetalingstid.

Hvorfor kan refinansiering ha 15 års nedbetalingstid?

Utlånsforskriften krever at forbrukslån nedbetales innen fem år, men gjør unntak for lån som brukes til å refinansiere eksisterende gjeld. Da kan banken gi inntil 15 år. Forutsetningen er at det nye lånet ikke er større enn gjelden det erstatter, og at totale kostnader ikke øker.

Hvor mange ganger kan man refinansiere?

Det finnes ingen lovbestemt grense, og du kan refinansiere på nytt når en ny runde gir lavere totalkostnad enn lånet du har. Hver søknad medfører en ny kredittvurdering, og nytt etableringsgebyr kan spise opp gevinsten hvis rentedifferansen er liten. Regn på totalkostnaden før du søker igjen.

Kan jeg refinansiere med betalingsanmerkning?

Ja, med sikkerhet i bolig. Det kalles omstartslån og går gjennom en egen søknad hos Axo Finans. Refinansiering uten sikkerhet krever at anmerkningen er slettet.

Hvor lang tid tar det?

Søknaden tar tre til fire minutter med BankID eller Vipps. Tilbudene kommer fortløpende, og du har 30 dager på deg til å velge. Når du har signert, ordner banken innfrielsen av de gamle lånene direkte.

Påvirker refinansiering kredittscoren min?

Søknaden registreres som en kredittforespørsel, men å samle flere kreditter i ett lån med fast nedbetaling bedrer normalt bildet. Færre aktive kreditter og lavere utnyttelse av kredittrammer er positivt ved senere lånevurderinger.

Refinansiering av lån og kredittkort

Samle gjelden til én lavere rente og én faktura

Én søknad. Flere banker.
Du velger tilbudet som passer best for deg.

100 % gratis
Bedre oversikt med ett lån og én faktura
Inntil 15 års nedbetalingstid

Enestående

Slik fungerer refinansiering hos Axo Finans

Søk med BankID

Oppgi hvilke lån og kreditter du vil samle. Det tar 3 til 4 minutter, og du binder deg ikke til noe.

Sammenlign tilbud

Tilbudene samles på Mine tilbud. Du ser rente, gebyr og månedsbeløp side om side og har 30 dager på deg.

Banken innfrir gjelden

Du signerer digitalt. Banken betaler ut de gamle lånene direkte, og fra neste måned har du én faktura.

Hero image for: Refinansiering av lån - En komplett guide

Derfor får du 15 år på refinansiering

Utlånsforskriften krever at forbrukslån nedbetales innen fem år, men gjør unntak for lån som brukes til å refinansiere eksisterende gjeld. Innenfor unntaket gir bankene inntil 15 års nedbetalingstid på refinansiering.

Forskriften er fastsatt av Finansdepartementet og stiller krav til hvordan banker vurderer betjeningsevne, hvor mye gjeld du kan ha i forhold til inntekt, og hvor raskt usikrede lån skal nedbetales. Paragraf 13 sier at et forbrukslån skal nedbetales i løpet av fem år.

Paragraf 14 åpner for refinansiering selv om det nye lånet ikke oppfyller femårskravet, på to vilkår: det nye lånet skal ikke være større enn gjelden det erstatter, og summen av renter, gebyrer og kostnader skal ikke øke sammenlignet med å betale ned den eksisterende gjelden. Det er derfor et samlelån kan gi lavere månedsbeløp enn lånene det samler.

Finanstilsynet krever også at banken som gir refinansieringslånet, utbetaler pengene direkte til kreditorene dine og ikke til deg. Det er grunnen til at du slipper å innfri de gamle lånene selv.

Kilder: Finansdepartementet, utlånsforskriften, Finanstilsynet, utlånspraksis for boliglån og forbrukslån.

Uten eller med sikkerhet?

	Refinansiering uten sikkerhet	Refinansiering med sikkerhet
Beløp	5 000 til 800 000 kr	Opptil 20 millioner kr
Nedbetalingstid	Opptil 15 år	Opptil 30 år
Nominell rente	6,9 til 23,4 %	Individuell, normalt lavere
Krever	Inntekt, ingen aktiv anmerkning	Bolig med ledig verdi
Passer når	Du vil ha svar raskt og har usikret gjeld	Gjelden er høy, eller du har anmerkning

Priseksempel på refinansiering

Lånebeløp	Kredittkort, 21 % rente	Refinansiert, 11,5 % rente	Spart per måned	Spart totalt
100 000 kr	2 583 kr	1 769 kr	814 kr	33 141 kr
400 000 kr	11 763 kr	6 985 kr	4 777 kr	88 315 kr
600 000 kr	17 518 kr	10 462 kr	7 181 kr	132 472 kr
800 000 kr	23 524 kr	13 940 kr	9 584 kr	176 630 kr

Hva sier våre kunder

Enestående

TrustScore 4.7

I går

Raskt og enkelt

Jan Tore J Stensbøl

Raskt og enkelt

I går

Raskt og enkelt

Jan Tore J Stensbøl

Raskt og enkelt

I går

Raskt og enkelt

Jan Tore J Stensbøl

Raskt og enkelt

I går

Raskt og enkelt

Jan Tore J Stensbøl

Raskt og enkelt

I går

Raskt og enkelt

Jan Tore J Stensbøl

Raskt og enkelt

I går

Raskt og enkelt

Jan Tore J Stensbøl

Raskt og enkelt

I går

Raskt og enkelt

Jan Tore J Stensbøl

Raskt og enkelt

I går

Raskt og enkelt

Jan Tore J Stensbøl

Raskt og enkelt

I går

Raskt og enkelt

Jan Tore J Stensbøl

Raskt og enkelt

I går

Raskt og enkelt

Jan Tore J Stensbøl

Raskt og enkelt

I går

Raskt og enkelt

Jan Tore J Stensbøl

Raskt og enkelt

Se hva du kan spare. Det tar fire minutter.

Én søknad, tilbud fra flere banker, og du velger selv. Gratis og uforpliktende til du signerer.

Motta et uforpliktende tilbud.Søk nå

Refinansiering av lån og kredittkort

Slik fungerer refinansiering hos Axo Finans

Søk med BankID

Sammenlign tilbud

Banken innfrir gjelden

Banker vi samarbeider med

Derfor får du 15 år på refinansiering

Uten eller med sikkerhet?

Priseksempel på refinansiering

Hva sier våre kunder

Se hva du kan spare. Det tar fire minutter.