Refinansiering med sikkerhet i bolig

Refinansiering med sikkerhet i bolig - via Axo Finans

Har du mange dyre lån og kreditter? Ved å samle disse i ett nytt lån med sikkerhet i boligen din, kan du få en lavere rente og mulighet for lengre nedbetalingstid.

Det kan bety bedre oversikt, færre regninger – og lavere månedlige kostnader.

Våre rådgivere hjelper deg å finne det beste alternativet blant våre samarbeidsbanker – helt gratis og uforpliktende.

Fordelene med refinansiering med sikkerhet i bolig

• Du får bedre kontroll over økonomien
  Samle lånene dine i ett nytt lån – og få bedre oversikt.

• Du kan få lavere rente
  Siden lånet er sikret med bolig, tilbyr mange banker lavere rente sammenlignet med lån uten sikkerhet.

• Du kan få lengre nedbetalingstid
  Dette gir deg fleksibilitet og mulighet for å redusere de månedlige utgiftene.

• Du kan refinansiere eksisterende boliglån
  Hvis det lønner seg, kan du flytte boliglånet ditt sammen med annen gjeld – og få en bedre total løsning.

Refinansiering av gjeld - Få bedre vilkår

Refinansiering med sikkerhet lar deg samle flere lån i ett ved å bruke boligen din som sikkerhet.

Dette kan gi lavere rente og bedre lånevillkår.

I denne artikkelen forklarer vi hvordan refinansiering med sikkerhet fungerer og hva du kan forvente.

• Refinansiering med sikkerhet i bolig gir bedre lånebetingelser, lavere renter og muligheten til å samle flere lån til ett – men det er ikke alltid den billigste løsningen dersom du kun trenger å låne et mindre beløp.

• Axo Finans forenkler prosessen med en enkel digital søknad og gir tilgang til uforpliktende tilbud fra flere banker, noe som gir bedre oversikt og valgfrihet.

• Refinansiering kan redusere månedlige utgifter og frigjøre kapital, noe som gir økt økonomisk fleksibilitet og trygghet.

Hva er refinansiering med sikkerhet i bolig?

Refinansiering med sikkerhet betyr at du bruker boligen din eller annen eiendom som pant for lånet.

Siden banken har sikkerhet i boligen, reduseres risikoen, og du kan få bedre betingelser enn ved refinansiering uten sikkerhet.

Når du refinansierer med sikkerhet, kan du samle flere lån i ett med lavere rente og bedre vilkår. Dette gir deg en mer oversiktlig økonomi og lavere månedlige utgifter.

Men husk at lang løpetid – for eksempel 20–25 år – kan gjøre at du totalt sett betaler mer i renter, selv om den månedlige summen blir lavere.

Har du noen gang følt at de mange smålånene og kredittkortgjeldene bare hoper seg opp og gjør det vanskelig å holde styr på økonomien?

Når du velger å refinansiere med sikkerhet, kan denne byrden lettes ved at du får én samlet månedlig betaling å forholde deg til, noe som gir deg en mye bedre oversikt over økonomien.

Dette kan også frigjøre kapital til andre prosjekter eller investeringer, noe som kan være svært gunstig for din økonomiske situasjon.

Selv om du kanskje har betalingsanmerkninger eller inkasso, betyr det ikke at du ikke kan få refinansiering med sikkerhet i bolig.

Axo Finans kan hjelpe deg gjennom denne prosessen, slik at du får en ny start og muligheten til å håndtere gjeldsproblemene dine på en mer effektiv måte.

Fordeler ved å refinansiere med sikkerhet

Det finnes mange fordeler ved å refinansiere med sikkerhet i bolig. Her er noen av dem:

• Lavere rente: Når du stiller med sikkerhet i boligen, kan bankene tilby bedre rente og betingelser. Dette kan redusere dine månedlige kostnader betydelig.
• Mer økonomisk spillerom: Lavere utgifter gir deg større frihet i hverdagsøkonomien og mulighet til å styre midlene dine på en smartere måte.
• Samle flere lån i ett: Ved å refinansiere kan du slå sammen flere smålån eller kredittkortgjeld til ett lån, noe som gir færre gebyrer og en enklere betalingsprosess.
• Frigi kapital: Refinansiering med pant i boligen kan frigjøre kapital til nye investeringer eller til å dekke uforutsette utgifter, uten at du må ta opp dyre, nye lån.
• Bedre oversikt og trygghet: Med én samlet låneavtale får du bedre oversikt over økonomien din, noe som skaper større fleksibilitet og økt økonomisk trygghet.
• Vurder alltid hva som lønner seg: Har du behov for å låne et mindre beløp, kan det være mer lønnsomt å ta opp et lån uten sikkerhet – selv om renten er høyere, for eksempel 10 %. Et lån uten sikkerhet har ofte kortere løpetid, og dermed kan du totalt sett betale mindre i renter enn ved å bake beløpet inn i et boliglån med lang løpetid.

Refinansiering med sikkerhet i boligen er dermed en løsning som kan bidra til å forbedre din økonomiske situasjon, samtidig som du oppnår større kontroll over eget budsjett.

Slik søker du om refinansiering med sikkerhet i bolig

Å søke refinansiering med sikkerhet i bolig er enkelt når du gjør det hos oss.

Du får personlig hjelp hele veien – og vi gjør det meste av jobben for deg.

1. Du sender inn søknad

Fyll ut en kort søknad på nettsiden vår – det tar bare noen minutter. Du kan gjøre det fra mobil eller PC, når det passer deg. Vi registrerer informasjon om boligen, gjeld og inntekt. Deretter starter vi saken din.

2. Vi ringer deg

En rådgiver ringer deg for å forstå situasjonen din bedre. Vi snakker om målet ditt, hva slags lån som kan passe, og hvordan prosessen videre ser ut. Du får svar på alt du lurer på.

3. Vi henter inn dokumentene

Vi hjelper deg med å samle alt vi trenger, som:

• Gjeldsoversikt

• Verdi og informasjon om boligen

• Legitimasjon

• Dokumentasjon fra eventuell medsøker

Du trenger ikke lete frem alt selv – vi veileder deg steg for steg.

4. Vi gjør søknaden klar for banken

Når vi har det vi trenger, lager vi en fullstendig søknad og forklaring til banken. Vi vurderer betjeningsevne, sikkerhet, risiko og tilpasser søknaden til hva bankene ser etter.

5. Du får tilbud fra flere banker

Vi sender søknaden til flere banker samtidig. Du får uforpliktende tilbud du kan sammenligne – og velger det som passer deg best.

Hvem kan søke om refinansiering med sikkerhet?

For å søke om refinansiering med sikkerhet må du eie en bolig eller annen eiendom som banken kan bruke som pant. Vi vurderer hvor mye verdi som er tilgjengelig i eiendommen – det vil si hvor mye som allerede er belånt – for å finne ut hvor stort lån det er rom for.

Du må også ha en fast inntekt som viser at du har mulighet til å betjene lånet. Vi hjelper deg med å hente inn dokumentasjon, og vurderer sammen med deg om løsningen er gjennomførbar før søknaden sendes videre.

Bankene følger krav fra Finanstilsynet og gjør en grundig vurdering av økonomien din. Vi tilrettelegger søknaden slik at de får all nødvendig informasjon presentert på riktig måte.

Kan jeg søke hvis jeg har betalingsanmerkninger?

Ja, det er fortsatt mulig å få lån med sikkerhet selv om du har betalingsanmerkninger eller aktive inkassosaker. Vi samarbeider med banker som vurderer hele økonomien din – og som kan gi deg et tilbud hvis du har bolig som sikkerhet og inntekt til å betjene lånet.

Vi lager en grundig vurdering og presentasjon av saken din. Ved å refinansiere kan du samle gjelden, betale ut krav og få ryddet opp i økonomien – ofte med lengre nedbetalingstid og bedre oversikt.

Hva slags dokumentasjon trenger jeg?

Vi hjelper deg med å samle dokumentene som banken trenger. Vanligvis trenger vi:

• Skattemelding

• Lønnsslipper eller NAV-vedtak

• Oversikt over gjeld (fra Gjeldsregisteret)

• Informasjon om eiendommen, som takst eller e-takst

• Legitimasjon (og eventuelt dokumenter fra medsøker)

Alt dette hjelper vi deg med å innhente og strukturere. Du får tydelige beskjeder og tett oppfølging fra rådgiver.

Hvor mye kan jeg låne?

Hvor mye du kan låne, bestemmes ut fra tre ting:

• Inntekten din

• Hva eiendommen din er verdt

• Hva du har i gjeld og faste utgifter

Når du søker hos oss, gjør vi en foreløpig vurdering basert på informasjonen du gir. Vi sender søknaden videre til aktuelle banker, og du får uforpliktende tilbud tilbake – slik at du kan se hva som er mulig i din situasjon.

Eksempler på kostnader og besparelser

Eksempel: Refinansiere 300 000 kr over 5 år med sikkerhet i bolig

Før refinansiering (17 % rente):
300 000 kr × 17 % = 51 000 kr i renter per år
(ca. 4 250 kr per måned)

Etter refinansiering (6 % rente):
300 000 kr × 6 % = 18 000 kr i renter per år
(ca. 1 500 kr per måned)

Månedlig besparelse:
4 250 kr – 1 500 kr = 2 750 kr

Årlig besparelse:
2 750 kr × 12 = 33 000 kr

Total besparelse over 5 år:
33 000 kr × 5 = 165 000 kr

Selv når du tar hensyn til etableringsgebyr og tinglysning, vil du kunne oppnå en betydelig gevinst i løpet av de 5 årene.

Men dersom du hadde valgt å bake inn lånet i et boliglån med 25 års løpetid, kunne de totale rentekostnadene blitt høyere – selv med lavere rente.

Renter og gebyrer ved refinansiering

Effektiv rente på boliglån ligger ofte mellom 4 og 7 % i vanlige banker.

Trenger du høy belåning eller har lav kredittscore, kan spesialbanker være et alternativ, men renten er da ofte mellom 7 og 10 %.

I noen tilfeller kan den være så lav som 4 %, så refinansiering kan fortsatt lønne seg.

Etableringsgebyret varierer. Vanlige banker tar ofte noen tusen kroner, mens spesialbanker kan kreve 1,5–2 % av lånebeløpet eller et fast gebyr på 15 000–20 000 kroner.

Dette kan virke høyt, men lavere rente over tid kan gi store besparelser.

Termingebyret er vanligvis 30–60 kroner per måned. I tillegg må du betale et tinglysningsgebyr på 440 kroner for borettslag og 540–585 kroner for selveierboliger.

Dette er engangskostnader, men små sammenlignet med det du kan spare på en bedre rente.

Refinansiering av smålån og kredittkort

Å refinansiere smålån og kredittkortgjeld med sikkerhet i boligen kan gi deg en lettere økonomisk hverdag.

Ved å samle flere små lån i ett, kan du få lavere rente og dermed redusere de månedlige utgiftene dine.

Det gir deg bedre kontroll over økonomien og mer trygghet i hverdagen.

Mange opplever mindre stress når de slipper å holde styr på flere kreditorer. Refinansiering gjør at du kan kvitte deg med dyre lån og kredittkort med høy rente, slik at du betaler mindre totalt.

Dette gir deg mer penger til andre viktige utgifter.

Det kan også gjøre økonomien din mer oversiktlig og forenkle betalingene dine. Har du følt at det er vanskelig å holde styr på mange lån og regninger?

Ved å samle gjelden din i ett lån, blir økonomien enklere å håndtere, og du slipper unødvendig bekymring.

Hvorfor velge Axo Finans når du skal søke refinansiering?

Axo Finans samarbeider med flere banker for å gi deg de beste lånevilkårene. Du får muligheten til å sammenligne tilbud og velge det som passer best for din økonomi.

Vi tilbyr rask respons og personlig kundeservice. Våre rådgivere hjelper deg gjennom hele prosessen, fra søknad til valg av lån, slik at alt blir enklere og mindre stressende.

Tjenesten er helt gratis for deg. Vi får kun betaling fra bankene vi samarbeider med, så du kan bruke vår ekspertise uten ekstra kostnader.

Dette sikrer at du får de beste betingelsene uten å betale mer enn nødvendig.