Refinansiering med sikkerhet

Refinansiering med sikkerhet - Få lavere rente og bedre vilkår

Refinansiering med sikkerhet lar deg samle flere lån i ett ved å bruke boligen din som sikkerhet.

Dette kan gi lavere rente og bedre lånevillkår.

I denne artikkelen forklarer vi hvordan refinansiering med sikkerhet fungerer og hva du kan forvente.

• Refinansiering med sikkerhet i bolig gir bedre lånebetingelser, lavere renter og muligheten til å samle flere lån til ett – men det er ikke alltid den billigste løsningen dersom du kun trenger å låne et mindre beløp.

• Axo Finans forenkler prosessen med en enkel digital søknad og gir tilgang til uforpliktende tilbud fra flere banker, noe som gir bedre oversikt og valgfrihet.

• Refinansiering kan redusere månedlige utgifter og frigjøre kapital, noe som gir økt økonomisk fleksibilitet og trygghet.

Hva er refinansiering med sikkerhet i bolig?

Refinansiering med sikkerhet betyr at du bruker boligen din eller annen eiendom som pant for lånet.

Siden banken har sikkerhet i boligen, reduseres risikoen, og du kan få bedre betingelser enn ved refinansiering uten sikkerhet.

Når du refinansierer med sikkerhet, kan du samle flere lån i ett med lavere rente og bedre vilkår. Dette gir deg en mer oversiktlig økonomi og lavere månedlige utgifter.

Men husk at lang løpetid – for eksempel 20–25 år – kan gjøre at du totalt sett betaler mer i renter, selv om den månedlige summen blir lavere.

Har du noen gang følt at de mange smålånene og kredittkortgjeldene bare hoper seg opp og gjør det vanskelig å holde styr på økonomien?

Når du velger å refinansiere med sikkerhet, kan denne byrden lettes ved at du får én samlet månedlig betaling å forholde deg til, noe som gir deg en mye bedre oversikt over økonomien.

Dette kan også frigjøre kapital til andre prosjekter eller investeringer, noe som kan være svært gunstig for din økonomiske situasjon.

Selv om du kanskje har betalingsanmerkninger eller inkasso, betyr det ikke at du ikke kan få refinansiering med sikkerhet i bolig.

Axo Finans kan hjelpe deg gjennom denne prosessen, slik at du får en ny start og muligheten til å håndtere gjeldsproblemene dine på en mer effektiv måte.

Fordeler ved å refinansiere med sikkerhet

Det finnes mange fordeler ved å refinansiere med sikkerhet i bolig. Her er noen av dem:

• Lavere rente: Når du stiller med sikkerhet i boligen, kan bankene tilby bedre rente og betingelser. Dette kan redusere dine månedlige kostnader betydelig.
• Mer økonomisk spillerom: Lavere utgifter gir deg større frihet i hverdagsøkonomien og mulighet til å styre midlene dine på en smartere måte.
• Samle flere lån i ett: Ved å refinansiere kan du slå sammen flere smålån eller kredittkortgjeld til ett lån, noe som gir færre gebyrer og en enklere betalingsprosess.
• Frigi kapital: Refinansiering med pant i boligen kan frigjøre kapital til nye investeringer eller til å dekke uforutsette utgifter, uten at du må ta opp dyre, nye lån.
• Bedre oversikt og trygghet: Med én samlet låneavtale får du bedre oversikt over økonomien din, noe som skaper større fleksibilitet og økt økonomisk trygghet.
• Vurder alltid hva som lønner seg: Har du behov for å låne et mindre beløp, kan det være mer lønnsomt å ta opp et lån uten sikkerhet – selv om renten er høyere, for eksempel 10 %. Et lån uten sikkerhet har ofte kortere løpetid, og dermed kan du totalt sett betale mindre i renter enn ved å bake beløpet inn i et boliglån med lang løpetid.

Refinansiering med sikkerhet i boligen er dermed en løsning som kan bidra til å forbedre din økonomiske situasjon, samtidig som du oppnår større kontroll over eget budsjett.

Hvordan søke om refinansiering med sikkerhet

Å søke om refinansiering med sikkerhet i bolig er en enkel prosess, spesielt når du bruker Axo Finans.

1. Fyll ut lånesøknaden
   Første steg er å fylle ut en kort lånesøknad på nettsiden vår. Dette kan du gjøre både fra datamaskin og mobil, og det er raskt og enkelt å komme i gang.

2. Oppfølging fra finansrådgiver
   Når søknaden er sendt inn, vil en av våre dyktige finansrådgivere ta kontakt for å hjelpe deg videre.

Refinansiering uten egen bolig

Selv om du ikke eier en bolig selv, kan du likevel refinansiere. En annen person kan stille sin bolig som sikkerhet for lånet, noe som gir deg muligheten til å få finansieringen du trenger.

Banken samler gjelden

Etter at søknaden din er godkjent, vil banken ta over gjelden du har i andre banker og samle den i ett lån. Dette kan føre til lavere rente og bedre betingelser, som igjen kan gi deg en ny start og bedre kontroll over økonomien.

Sammenlign tilbudene

Når du mottar lånetilbud fra ulike banker, kan du enkelt sammenligne dem for å finne det beste alternativet. Dette er en av fordelene ved å bruke Axo Finans, siden vi samarbeider med flere banker for å gi deg et bredt utvalg av tilbud.

Enkel digital søknadsprosess

Hele søknadsprosessen for refinansiering med sikkerhet i bolig skjer digitalt, noe som både forenkler og gjør den betydelig raskere.

Du kan fylle ut søknaden når det passer deg, uten å måtte møte opp fysisk.

Dette gjør det enkelt å samle lånene dine og få bedre betingelser uten unødvendig tids- og ressursbruk.

Uforpliktende tilbud

Når du søker om refinansiering gjennom Axo Finans, mottar du uforpliktende tilbud fra flere banker samtidig.

På denne måten kan du sammenligne de ulike tilbudene og velge det som passer best for din økonomiske situasjon.

Det koster ingenting å sende inn en søknad, noe som gir deg frihet til å utforske mulighetene uten forpliktelser.

Slik hjelper Axo Finans deg med refinansiering

Axo Finans er en lånemegler som gir deg tilgang til tilbud fra flere banker med kun én søknad.

Dette sparer deg tid og krefter, da du slipper å sende individuelle søknader til flere banker.

Vi formidler forbrukslån, refinansiering og kredittkort, og tjenesten er kostnadsfri for deg.

Vår tjeneste er utformet for å gi deg rask respons med lånetilbud og hjelp gjennom hele prosessen.

Når du søker om refinansiering med sikkerhet gjennom oss, sender vi søknaden din til flere banker samtidig og presenterer deg de beste tilbudene.

Dette gir deg muligheten til å sammenligne renter og vilkår, slik at du kan ta en informert beslutning.

Hvem kan søke om refinansiering med sikkerhet? 

For å få refinansiering med sikkerhet må du eie en bolig eller annen eiendom som banken kan bruke som pant.

Det må også være ledig verdi i boligen, slik at banken har nok sikkerhet for lånet.

I tillegg må du ha en fast inntekt som viser at du har betalingsevne.

Når du søker om refinansiering, følger banken regler fra Finanstilsynet.

Dette betyr at de vurderer økonomien din grundig for å sikre at du får en løsning som passer for deg.

Målet er å hjelpe deg med å få en bedre økonomisk situasjon, samtidig som banken tar ansvarlige beslutninger.

Kan jeg refinansiere hvis jeg har betalingsanmerkninger? 

Ja, vi kan hjelpe deg med lån med sikkerhet, selv om du har betalingsanmerkninger eller inkasso.

Mange banker avslår lånesøknader hvis du har betalingsanmerkninger, men vi samarbeider vi med banker som kan tilby refinansiering dersom du kan stille sikkerhet i bolig eller annen eiendom.

Ved å refinansiere kan du samle gjelden din, betale ut inkassokrav og fjerne betalingsanmerkninger, slik at du får en mer stabil økonomi.

Hva slags dokumentasjon trenger jeg for å søke? 

For at banken skal kunne behandle søknaden din, må du dokumentere økonomien din.

Vanligvis må du sende inn lønnsslipper, skattemelding og en oversikt over eksisterende lån.

Får du stønad fra NAV, må du dokumentere dette også.

Banken vurderer også livssituasjonen din, for eksempel om du eier eller leier bolig, og om du har andre økonomiske forpliktelser.

Hvor mye kan jeg låne? 

Hvor mye du kan få i refinansiering avhenger av flere ting.

Banken ser på hvor mye du tjener, verdien på boligen du bruker som sikkerhet, og hvor store utgifter du har hver måned.

Hvis du vil vite hvor mye du kan låne, kan du sende inn en uforpliktende søknad. Det koster ingenting, og du får raskt svar.

Eksempler på kostnader og besparelser

Eksempel: Refinansiere 300 000 kr over 5 år med sikkerhet i bolig

Før refinansiering (17 % rente):
300 000 kr × 17 % = 51 000 kr i renter per år
(ca. 4 250 kr per måned)

Etter refinansiering (6 % rente):
300 000 kr × 6 % = 18 000 kr i renter per år
(ca. 1 500 kr per måned)

Månedlig besparelse:
4 250 kr – 1 500 kr = 2 750 kr

Årlig besparelse:
2 750 kr × 12 = 33 000 kr

Total besparelse over 5 år:
33 000 kr × 5 = 165 000 kr

Selv når du tar hensyn til etableringsgebyr og tinglysning, vil du kunne oppnå en betydelig gevinst i løpet av de 5 årene.

Men dersom du hadde valgt å bake inn lånet i et boliglån med 25 års løpetid, kunne de totale rentekostnadene blitt høyere – selv med lavere rente.

Renter og gebyrer ved refinansiering

Effektiv rente på boliglån ligger ofte mellom 4 og 6 % i vanlige banker.

Trenger du høy belåning eller har lav kredittscore, kan spesialbanker være et alternativ, men renten er da ofte mellom 7 og 10 %.

I noen tilfeller kan den være så lav som 4 %, så refinansiering kan fortsatt lønne seg.

Etableringsgebyret varierer. Vanlige banker tar ofte noen tusen kroner, mens spesialbanker kan kreve 1,5–2 % av lånebeløpet eller et fast gebyr på 15 000–20 000 kroner.

Dette kan virke høyt, men lavere rente over tid kan gi store besparelser.

Termingebyret er vanligvis 30–60 kroner per måned. I tillegg må du betale et tinglysningsgebyr på 440 kroner for borettslag og 540–585 kroner for selveierboliger.

Dette er engangskostnader, men små sammenlignet med det du kan spare på en bedre rente.

Refinansiering av smålån og kredittkort

Å refinansiere smålån og kredittkortgjeld med sikkerhet i boligen kan gi deg en lettere økonomisk hverdag.

Ved å samle flere små lån i ett, kan du få lavere rente og dermed redusere de månedlige utgiftene dine.

Det gir deg bedre kontroll over økonomien og mer trygghet i hverdagen.

Mange opplever mindre stress når de slipper å holde styr på flere kreditorer. Refinansiering gjør at du kan kvitte deg med dyre lån og kredittkort med høy rente, slik at du betaler mindre totalt.

Dette gir deg mer penger til andre viktige utgifter.

Det kan også gjøre økonomien din mer oversiktlig og forenkle betalingene dine. Har du følt at det er vanskelig å holde styr på mange lån og regninger?

Ved å samle gjelden din i ett lån, blir økonomien enklere å håndtere, og du slipper unødvendig bekymring.

Hvorfor velge Axo Finans når du skal søke refinansiering?

Axo Finans samarbeider med flere banker for å gi deg de beste lånevilkårene. Du får muligheten til å sammenligne tilbud og velge det som passer best for din økonomi.

Vi tilbyr rask respons og personlig kundeservice. Våre rådgivere hjelper deg gjennom hele prosessen, fra søknad til valg av lån, slik at alt blir enklere og mindre stressende.

Tjenesten er helt gratis for deg. Vi får kun betaling fra bankene vi samarbeider med, så du kan bruke vår ekspertise uten ekstra kostnader.

Dette sikrer at du får de beste betingelsene uten å betale mer enn nødvendig.