Slik finner du et lån med lav rente

Du får lån med lav rente ved å vise bankene at du er en trygg låntaker, og ved å la flere banker konkurrere om søknaden din. Nominell rente på lån gjennom Axo Finans ligger mellom 6,9 og 23,4 prosent. Hvor i spennet du havner, avgjøres av økonomien din og av hvor mange tilbud du sammenligner.

• Nominell rente fra 6,9 til 23,4 prosent, gjennomsnittsrenten er 11,9 prosent
• Renten settes individuelt for hver søker
• Sammenlign alltid effektiv rente, den inkluderer etableringsgebyr og termingebyr
• Én søknad tar 3 til 4 minutter, og du får svar innen ett minutt
• Eier du bolig med friverdi, kan pant i boligen gi lavere rente enn et lån uten sikkerhet

Hva regnes som lav rente på lån?

En lav rente er den laveste renten du kan få for din lånetype og din økonomi. For lån uten sikkerhet gjennom Axo Finans er nominell rente mellom 6,9 og 23,4 prosent, og gjennomsnittet er 11,9 prosent.

Lån uten sikkerhet, som forbrukslån, har høyere rente enn boliglån fordi banken ikke har pant i noe. Sammenlign derfor renten med andre lån av samme type, ikke med boliglånsrenten din. Se alltid på den effektive renten, som tar med etableringsgebyr og termingebyr. To lån med lik nominell rente kan ha ulik effektiv rente. Les mer om forskjellen på nominell og effektiv rente.

Hva bestemmer renten du får?

Banken setter renten ut fra hvor trygg den vurderer deg som låntaker. Inntekt, gjeld du har fra før, betalingshistorikk og hvor mye du søker om, veier tyngst.

• Inntekt: Du må ha minst 120 000 kroner i årsinntekt for å søke. Fast jobb og inntekt som har vært jevn de siste månedene, gir banken større trygghet for at lånet blir betalt.
• Samlet gjeld: Banken ser all usikret gjeld i Gjeldsregisteret, også ubrukte kredittrammer på kredittkort.
• Betalingshistorikk: Regninger betalt i tide styrker søknaden. Har du betalingsanmerkning, er omstartslån med sikkerhet i bolig veien videre.
• Lånebeløp og løpetid: Etter utlånsforskriften kan samlet gjeld som hovedregel ikke overstige fem ganger brutto årsinntekt. Jo lenger unna den grensen du ligger etter det nye lånet, jo tryggere ser søknaden ut.
• Medsøker: Når dere søker to med hver deres inntekt, står to inntekter bak samme lån, og banken tar mindre risiko.

Vil du gå dypere, forklarer vi hva som bestemmer renten på forbrukslån i en egen artikkel.

Slik søker du om lån med lav rente, steg for steg

Med én søknad hos Axo Finans går søknaden til flere banker, og du ser hvilken rente du får. Disse grepene gjør søknaden enda sterkere:

1. Sjekk gjelden din. Logg inn på Gjeldsregisteret og se hva bankene ser når de vurderer deg.
2. Si opp kredittkort du ikke bruker. Kredittrammen teller som gjeld selv om saldoen er null.
3. Vurder en medsøker. Har medsøkeren egen inntekt, vurderer banken to inntekter samlet, og det kan gi lavere rente.
4. Søk om det du faktisk trenger. Et beløp og en månedskostnad du klarer også om renten stiger, gjør søknaden sterkere.
5. Send én søknad. Hos Axo Finans søker du med BankID eller Vipps, og søknaden går til flere spesialistbanker.
6. Sammenlign tilbudene. Se på effektiv rente og totalkostnad. Du har 30 dager på å akseptere tilbudet du velger.

Hvorfor gir sammenligning lavere rente?

Bankene vurderer samme søker forskjellig, og du vet først hvilken bank som gir deg lavest rente når du har flere tilbud foran deg. Når søknaden går til flere banker samtidig, konkurrerer de om å gi deg et godt tilbud.

Søker du én bank om gangen, bruker du mer tid og ser bare ett tilbud av gangen. Når du søker forbrukslån gjennom Axo Finans, får du tilbudene samlet på ett sted. Det er gratis og uforpliktende, og du velger selv om du vil takke ja.

Hva koster et lån med lav rente?

Totalkostnaden avhenger av rente, gebyrer, lånebeløp og løpetid. Representativt eksempel fra Axo Finans: Nominell rente 11,90 %, effektiv rente 13,32 %, lånebeløp 150 000 kr med nedbetaling over 5 år, kostnad 52 811 kr, totalt 202 811 kr.

Jo lavere effektiv rente du får, jo mindre betaler du totalt. Kortere løpetid gir også lavere totalkostnad, men høyere beløp hver måned. Se flere eksempler i artikkelen om hva et forbrukslån koster, og hvordan termingebyr og etableringsgebyr påvirker regnestykket.

Når lønner det seg heller å samle gjelden?

Har du kredittkortgjeld og smålån fra før, lønner det seg å samle gjelden når den effektive renten på det nye lånet er lavere enn renten du betaler på gjelden i dag. Finn den effektive renten på kredittkortet og smålånene dine i låneavtalen eller nettbanken, og sammenlign med tilbudet du får. Refinansiering gir deg dessuten én månedlig betaling og ett termingebyr i stedet for flere. Les hvordan refinansiering til lav rente fungerer og hva du kan spare. Eier du bolig, kan lån med sikkerhet i bolig gi lavere rente fordi banken har pant.

Vanlige spørsmål om lån med lav rente

Hvem kan søke om lån gjennom Axo Finans?

Du må være minst 18 år, bosatt i Norge, ha minst 120 000 kroner i årsinntekt og ingen betalingsanmerkninger. Har du betalingsanmerkning, kan omstartslån med sikkerhet i bolig være et alternativ.

Hvor mye kan jeg låne?

Forbrukslån gis fra 10 000 til 800 000 kroner med 1 til 5 års løpetid. Vil du samle gjeld du har fra før, gjelder egne rammer for refinansiering.

Hvor raskt får jeg svar?

Søknaden tar 3 til 4 minutter med BankID eller Vipps, og du får svar innen ett minutt.

Er det bindende å søke?

Nei. Det er gratis og uforpliktende å søke, og du har 30 dager på deg til å akseptere tilbudet du vil ha.

Hvorfor fikk jeg en annen rente enn laveste rente i annonsen?

Laveste rente gis til søkere banken vurderer som tryggest. Renten din settes individuelt ut fra inntekt, gjeld og betalingshistorikk, og kan derfor ligge hvor som helst mellom 6,9 og 23,4 prosent.